Maîtriser les mécanismes de l’assurance automobile peut parfois sembler une tâche ardue, notamment en raison de la complexité des termes utilisés. Parmi ces derniers, le système du bonus-malus est souvent source d’incompréhension. C’est pourquoi nous allons vous expliquer en détail son fonctionnement et son impact sur votre contrat d’assurance.
Qu’est-ce que le système de bonus-malus ?
Ce mécanisme, également appelé système de coefficient de réduction-majoration (CRM), a été instauré pour responsabiliser les conducteurs. Il a pour but d’ajuster le montant de la prime d’assurance en fonction du comportement routier de l’assuré. En clair, si vous êtes un bon conducteur, vous bénéficiez d’un bonus (réduction de votre prime), mais si vous êtes responsable d’accidents, vous subissez un malus (augmentation de votre prime).
Comment est calculé le bonus-malus ?
Le calcul du bonus-malus est réglementé par l’article A121-1 du Code des assurances. Au départ, chaque conducteur se voit attribuer un coefficient de 1. Si l’année écoulée n’a donnée lieu à aucun accident responsable, ce coefficient est réduit de 5% (c’est le bonus). À l’inverse, en cas d’accident responsable, le coefficient est majoré (c’est le malus). Le taux de cette majoration dépend du nombre et du type d’accidents causés.
Conséquences du bonus-malus sur votre contrat d’assurance
Votre coefficient de bonus-malus a un impact direct sur le montant annuel de votre prime d’assurance automobile. Un bon conducteur verra ainsi sa prime diminuer progressivement chaque année grâce au bonus accumulé. À contrario, un conducteur ayant causé plusieurs accidents verra sa prime augmenter significativement.
L’évolution du système bonus-malus avec la loi Hamon
Avec la loi Hamon entrée en vigueur le 1er janvier 2015, tout assuré peut résilier son contrat d’assurance auto à tout moment après une année complète d’engagement. Cette disposition facilite la mobilité des assurés et renforce la concurrence entre assureurs. Néanmoins, cela ne change rien au fonctionnement du système bonus-malus qui reste transférable en cas de changement d’assureur.
Faut-il craindre le malus ?
Tout dépend bien sûr des circonstances individuelles mais il faut savoir que certaines infractions graves (conduite sous l’emprise d’alcool ou stupéfiants par exemple) peuvent entraîner une majoration importante du malus et donc une augmentation significative de la prime d’assurance.
Bonus-Malus : quelques astuces pour optimiser votre assurance
Pour bénéficier au maximum du système bonus-malus, il est important de conduire prudemment et respecter les règles du Code de la route afin d’éviter les accidents responsables qui entraînent une hausse du malus. De plus, certains contrats proposent des options permettant une meilleure prise en charge en cas d’accident ou encore une protection juridique en cas de litige.
Pour conclure, comprendre le fonctionnement du système bonus-malus est essentiel pour faire les bons choix concernant son assurance auto. C’est avant tout un outil destiné à favoriser les bons comportements sur la route et pénaliser les comportements dangereux.